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Integração bancária com débito automático em conta ​

A integração de Débito Automático (DA) permite a liquidação de títulos financeiros diretamente na conta corrente do cliente, mediante autorização prévia. Este método é ideal para receitas recorrentes (mensalidades), oferecendo alta eficiência operacional.

Principais Vantagens:

  • Redução drástica da inadimplência por esquecimento.
  • Conveniência para o cliente final (pagamento sem fricção).
  • Previsibilidade do fluxo de caixa.

Pré-requisitos e Regras de Negócio ​

Antes de iniciar a configuração, atente-se aos requisitos fundamentais:

  1. Mesmo Banco: A conta do cliente pagador deve pertencer à mesma instituição financeira onde a empresa possui o convênio de Débito Automático.
  2. Convênio Específico: É necessário contratar um convênio exclusivo para Débito Automático junto ao gerente da sua conta.
  3. Prazos de Envio: A maioria dos bancos exige que o arquivo de remessa seja enviado com, no mínimo, 3 dias úteis de antecedência ao vencimento.
Diferença Importante: DA vs DDA

Não confunda as siglas!

  • DA (Débito Automático): O valor é debitado automaticamente da conta do cliente no vencimento. É o foco deste documento.
  • DDA (Débito Direto Autorizado): É apenas um boleto eletrônico. O cliente visualiza a cobrança na sua conta, mas precisa autorizar manualmente o pagamento.

Homologação ​

Para realizar a integração, abra um atendimento com o Suporte Financeiro do (Sistema), com os seguintes dados em mãos:

Dados bancários necessários para a integração:

  • Agência
  • Número da conta com dígito
  • Convênio
  • Classe das funções/layout a ser usado
Dica!

Em caso de dúvidas quanto aos dados necessários, procure o gerente da sua conta bancária.

Coleta de dados concluída!

Agora que você reuniu todas as informações necessárias, entre em contato com o suporte da IXC Soft. Nossa equipe dará continuidade ao processo para finalizar a homologação da sua carteira de cobrança.

Criando a carteira ​

  1. Acesse Sistema > Financeiro > Carteira de Cobrança.
  2. Clique em Novo.
  3. Preencha os campos principais:
    • Descrição: Identifique claramente (ex: Débito Automático - Banco X).
    • Conta: Selecione a conta bancária vinculada (veja passo 2).
    • Tipo de recebimento: Selecione Débito Automático.
    • Enviar e-mail para cliente ao gerar: Marque Não.
      • Motivo: O processo é entre sistemas bancários. Enviar fatura por e-mail pode confundir o cliente, já que o débito é automático.
    • Validar filial na venda: Marque Sim.
    • Planejamento analítico: Utilize o padrão 240 ou específico da sua contabilidade.

Criando a conta ​

  • Nome da conta: Escolha como será identificada.
  • Tipo da conta: Marcar Banco.
  • Data de abertura.
  • Planejamento analítico: Para mais detalhes, acesse: Contas Contábeis Analíticas.
  • Filial associada à conta.

Na aba Banco, informe:

  • Banco: Selecione o ID da instituição financeira.
  • Agência e dígito verificador.
  • Número e dígito verificador da conta.

Configurações bancárias ​

  • Títulos cancelados: Marcar como Sim para entrarem na próxima remessa como solicitação de baixa.
  • Títulos renegociados: Marcar como Sim para incluir as baixas dos títulos renegociados.
  • Títulos com recebimento manual: Marcar como Sim para serem baixados automaticamente.
  • Títulos com recebimento via Pix: Marcar como Sim.
  • Validar e não incluir títulos de contratos bloqueados: se habilitado, impede que contratos bloqueados sejam incluídos na remessa.

Configurações débito em conta ​

  • Convênio: Código fornecido pelo banco para esta modalidade.
  • Débito carteira vinculada (opcional): Permite que, ao cancelar o débito automático, o contrato receba outra Carteira de Cobrança.
  • Classe de funções: Layout de integração definido pela instituição financeira.
  • Validar vencidos ao baixar remessas: Marcar como Sim impede a baixa de títulos vencidos.
  • Data de crédito: Especifique quantos dias após o pagamento o valor é creditado.
  • Valor fixo da tarifa: Se o banco cobra tarifa, preencha esse campo com o valor.

Juros, multas e desconto ​

  • Juros %: padrão de mercado 0,033% ao dia.
  • Multa %: limite legal de 2%.
  • Desconto: Configure valores fixos ou percentuais para pontualidade, se aplicável.

Instruções ​

Aviso!

Se for adicionada mais de uma linha de instrução, é necessário incluir a variável de leitura correspondente ao conteúdo da linha.

Exemplo de configuração:

  • Instrução 1:
Após vencimento juros R$ #juro# ao dia.
  • Instrução 2:
Após vencimento multa R$ #multa#.

Detalhes adicionais em: Instruções da Carteira de Cobrança.

Considerações finais ​

A integração com débito automático torna o processo de cobrança mais eficiente e seguro. Ao seguir corretamente as etapas de configuração e homologação, e mantendo os dados sempre atualizados junto ao banco, sua empresa poderá contar com uma gestão financeira automatizada e com menos inadimplência.

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