Aba Negativações de Crédito - Cliente
Introdução
Uma negativação consiste em registrar uma dívida vencida em órgãos de proteção ao crédito, informando que o consumidor, seja pessoa física ou jurídica, não cumpriu com o pagamento. A negativação sinaliza ao mercado que o indivíduo ou entidade possui dívidas em atraso e por isso, representa um risco maior de inadimplência.
A negativação de cliente é um processo importante para gerenciar inadimplências e proteger os interesses financeiros da empresa. Este documento detalha sobre o formulário de Negativações de Crédito, localizado no cadastro do cliente. Este formulário tem como intuito registrar e armazenar todas as negativações realizadas para determinado cliente, apresentando um histórico detalhado de cada cliente.
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Requisitos de Uso
Para que uma negativação seja registrada no sistema, é necessário possuir uma integração de análise de crédito configurada. Assim, será possível enviar a restrição cadastral do documento do cliente inadimplente e registrar essa informação para visualização no cadastro do cliente e no relatório de negativações. Confira as integrações disponíveis em: Integrações de Análise de Crédito.
Entrega de Valor
- Registra todos os métodos de negativação realizados no sistema para os clientes
- Permite gerenciar o histórico de negativações de cada cliente
- Melhora a gestão do relacionamento com o cliente
Estrutura do Formulário
O formulário de Negativações de Crédito está relacionado com o cadastro do Cliente e consiste em uma grid que reúne o histórico de negativações ativas e baixadas do cliente. Apresenta informações como o boleto, status e forma de negativação.
As negativações do cliente serão registradas nesta aba assim que enviadas para a plataforma e seu status é atualizado ao longo da vida útil da negativação. A baixa da negativação também pode ser efetuada por meio desta grid, desde que seja feita manualmente. Este formulário está organizado em uma tabela, com as informações distribuídas em linhas e colunas, conforme descrito a seguir:
| Campo | Descrição |
|---|---|
| ID | Identificação numérica única do registro. |
| Cliente | Nome do cliente relacionado à negativação. |
| Código Restrição | Descrição do tipo de restrição ou código associado à negativação. |
| Data Negativação | Data em que a negativação foi registrada. |
| Financeiro | Valor financeiro associado à negativação. |
| Unique ID | Identificação numérica única específica para aquele item de negativação dentro do sistema. |
| Status | Estado atual da negativação (por exemplo, Ativa, Baixada, Erro). |
| Forma Negativação | Método pelo qual a negativação foi realizada (por exemplo, Manual, Rotina). |
Processo de Negativação
As negativações registradas podem ser efetuadas a partir das negativações feitas manualmente ou então feitas automaticamente.
- O cliente deve estar cadastrado no sistema.
- O cliente deve possuir ao menos uma fatura vencida e não paga.
- Conferir prazo de inadimplência conforme política da empresa.
- Negativação manual: consiste na operação manual, feita por um operador, em acessar o cadastro do cliente, localizar um boleto em aberto e, conforme as políticas da empresa, efetuar a negativação do documento e do valor em aberto. Saiba mais em: negativação manual de cliente.
- Negativação automática: consiste na programação do processo de negativação através dos Parâmetros de Cobrança, onde é parametrizada uma carteira de cobrança na régua de cobrança e definida uma quantidade de dias em que o boleto/cliente inadimplente será negativado.
Assim que uma negativação é concluída e enviada para a plataforma integrada, a aba Negativações de Crédito armazena esta informação e possibilita consultas futuras sempre que necessário.
Fluxo de Trabalho
Considerações Finais
A aba Negativações de Crédito é uma ferramenta poderosa para gerenciar o risco financeiro e manter um relacionamento transparente com os clientes. Sua utilização adequada pode contribuir significativamente para a saúde financeira da empresa e para a manutenção de uma carteira de clientes mais confiável.