Integração com Análise de Crédito
Introdução
O que é Análise de Crédito e como opera uma plataforma que fornece este serviço?
A análise de crédito é um processo essencial para avaliar a capacidade financeira e confiabilidade de indivíduos ou empresas em cumprir obrigações financeiras.
Este processo envolve a avaliação de riscos associados a potenciais transações, incluindo consultas de histórico financeiro e possíveis negativações.
Uma plataforma de análise de crédito é um sistema de software especializado que otimiza este processo. Ela fornece informações abrangentes baseadas em consultas e negativações, oferecendo uma visão detalhada do perfil financeiro dos avaliados. Estas plataformas são ferramentas cruciais para instituições financeiras e empresas, pois facilitam decisões informadas sobre concessão de crédito, auxiliam na gestão de riscos e melhoram a eficiência operacional nas avaliações creditícias.
A integração do IXC Provedor com plataformas de análise de crédito permite que os provedores de internet realizem verificações de crédito de forma rápida e eficiente diretamente através do sistema. Isso auxilia na avaliação de risco de novos clientes ou na reavaliação de clientes existentes, auxiliando na tomada de decisões sobre concessão de serviços ou crédito.
Caminho: Configurações > Integrações > Integrações de análise de crédito
Entrega de Valor
- Maior eficiência e rapidez no processo de avaliação de crédito.
- Redução de erros humanos e decisões mais consistentes.
- Melhor gerenciamento de risco através de análises mais precisas e abrangentes.
- Registro de informações de Consultas e Negativações de Crédito.
Estrutura do Formulário
O módulo Integrações de Análise de Crédito é estruturado em dois componentes principais: uma grid de visualização e um formulário de cadastro. A grid de visualização exibe uma visão geral de todas as integrações de análise de crédito cadastradas, organizada em linhas e colunas para fácil leitura e análise. Ela apresenta informações-chave sobre cada integração, permitindo uma rápida identificação e acesso aos detalhes, facilitando assim a navegação e o gerenciamento das integrações existentes.
O formulário de cadastro oferece uma interface dedicada para adicionar novas integrações ou editar as existentes. Este formulário captura dados essenciais para estabelecer a comunicação efetiva entre os sistemas, incluindo campos para configuração dos parâmetros técnicos necessários à integração. Ele permite uma configuração detalhada e personalizada para cada plataforma de análise de crédito.
Campos Obrigatórios
| Campo | Descrição |
|---|---|
| ID | Identificador único da integração, gerado automaticamente |
| Intermediador | Apresenta as opções de intermediadores parceiros para a integração de análise de crédito. Opções disponíveis: Soa WebService, Connect SA e Crédito na medida |
| Filial | Seleciona a filial associada à integração |
| Ambiente | Define se a integração será realizada em produção ou homologação |
| Incluir/Remover automaticamente | Define se a inclusão/exclusão de registros será feita automaticamente |
As configurações da integração variam de acordo com cada parceiro. Consulte o material individual de cada integração para realizar a parametrização adequada.
Funcionalidades principais do formulário
Abaixo, confira as principais funcionalidades do formulário Integração de análise de crédito:
Cadastro de integrações
Permite cadastrar integrações de análise de crédito conforme o credenciamento do provedor. Confirma o manual individual de cada plataforma:
Campos dinâmicos conforme o Intermediador
Permite selecionar uma opção de intermediador, da qual irá modificar a visibilidade de campos específicos baseado no intermediador selecionado, garantindo que apenas informações relevantes e necessárias para a integração sejam exibidas.
Gerenciar Inclusão/Exclusão Automática
Permite realizar o gerenciamento de inclusão e exclusão automática de negativações. Controla a exibição de campos relacionados à inclusão e exclusão automática de registros, permitindo uma configuração personalizada do processo.
Caso o parâmetro Incluir/Remover automaticamente estiver habilitado, o sistema apresenta os campos relacionados aos códigos de restrição e baixa para prosseguir com a parametrização de negativação e baixa automáticos. Caso o parâmetro esteja marcado como não, o sistema oculta os campos, considerando somente a negativação e baixa de negativação manual.
A baixa do boleto não realiza a baixa automática de negativações, sendo necessário realizar este procedimento de forma manual. Confira o tutorial: Remoção Manual de Negativações
Remoção de Negativação de Crédito
A remoção da negativação depende da configuração do sistema. Detalhes a seguir:
Quando NÃO há configuração de remoção automática:
- Ao baixar (pagar) um boleto, a negativação não é removida automaticamente, sendo necessária a remoção manual:
- Caminho: Sistema > Cadastros > Clientes
- Aba: “Negativações de crédito – Cliente”
- Etapas:
- Selecionar a negativação com status “Ativa”
- Clicar em “Remover negativação”
- Preencher o “Código de baixa”, confirmar os boletos e concluir a remoção
- Ao baixar (pagar) um boleto, a negativação não é removida automaticamente, sendo necessária a remoção manual:
Quando HÁ configuração de remoção automática:
- A negativação pode ser removida automaticamente após a finalização da cobrança, desde que haja parametrização correta, conforme abaixo:
A) Integração de Análise de Crédito:
- Caminho: Configurações > Integrações > Integrações de Análise de Crédito
- Etapas:
- Editar a integração
- Marcar “Incluir/Remover automaticamente” como “Sim”
- Definir o “Código de baixa” padrão e salvar
B) Processo de Cobrança:
CRM de Cobrança:
- Caminho: Sistema > CRM > Cobrança > Parâmetros da cobrança
- Aba: “Finalizar cobrança”
- Etapa: Marcar “Remover negativações de análise de crédito” como “Sim”
Régua de Cobrança:
- Caminho: Sistema > Receber > Régua de cobrança > Parametrização
- Etapas:
- Editar a régua
- Aba: “Finalizar cobrança”, criar etapa “Remover negativações”
Funcionalidades específicas por integração
Connect SA
- Alteração de Senhas na Integração Connect SA: envolve o ajuste de senha PEFIN e senha de consulta diretamente pelo IXC Provedor para a integração Connect SA.
Crédito na Medida
- Atualizar códigos de restrição - Crédito na Medida: envolve a atualização dos códigos de restrição para negativações realizadas através da plataforma Crédito na Medida.
- Sincronizar Status Negativação - Crédito na Medida
Funcionalidades gerais de análise de crédito
Todos os recursos que você pode utilizar com uma integração de análise de crédito:
- Parametrização Geral - Análise de Crédito
- Como negativar cliente manualmente
- Como negativar cliente automaticamente pelo CRM de Cobrança
- Como negativar cliente automaticamente pela Régua de Cobrança
- Como remover negativações manualmente
- Como remover automaticamente negativações pelo CRM de Cobrança
- Como remover automaticamente negativações pela Régua de Cobrança
- Consulta de análise de crédito pelo cadastro do Cliente
- Consulta de análise de crédito pelo cadastro do Lead
- Consulta de análise de crédito pelo cadastro da Prospecção
- Central de Consultas (CPF/CNPJ)
- Central de Negativações
- Relatório de Negativações de Crédito
- Relatório de Consultas de Análise de Crédito
Fluxo de Trabalho
Considerações Finais
Ao integrar uma plataforma de análise de crédito ao sistema, as empresas não apenas otimizam seus processos financeiros, mas também fortalecem sua posição competitiva no mercado. Esta integração proporciona uma base sólida para crescimento sustentável, melhorando a gestão de riscos, aumentando a eficiência operacional e permitindo uma abordagem mais estratégica nas relações com clientes e parceiros de negócios.
Considerações Importantes
- Certifique-se de que todos os campos obrigatórios estejam preenchidos corretamente;
- A escolha do intermediador afetará diretamente quais campos adicionais serão exibidos para configuração;
- Ao optar pela inclusão/exclusão automática, revise cuidadosamente os parâmetros para evitar ações indesejadas.
A configuração adequada da integração de análise de crédito é crucial para o funcionamento eficiente de processos financeiros e de atendimento ao cliente em toda a empresa.