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Integração bancária com débito automático em conta

Este documento descreve as funcionalidades da integração de Débito Automático em Conta com os bancos, explicando como ela funciona e quais são os passos para integração e homologação.

Funcionalidades principais

O débito automático permite que pagamentos recorrentes sejam debitados automaticamente da conta do cliente em datas pré-estabelecidas. Esse modelo de cobrança traz vantagens tanto para as empresas quanto para os clientes, como:

  • Maior conveniência no pagamento.
  • Redução da inadimplência.
  • Simplificação dos processos financeiros.

Configuração inicial

  • É necessário criar uma carteira específica para utilizar a funcionalidade de débito automático.
  • O banco precisa fornecer um código de convênio destinado a essa modalidade de cobrança.

Funcionamento

O processo segue uma lógica semelhante às carteiras de boleto, sendo necessário:

  • Gerar arquivos de remessa.
  • Processar arquivos de retorno.

Prazos

  • Grande parte dos bancos exige que a remessa seja enviada com, no mínimo, 3 dias úteis de antecedência em relação ao vencimento dos títulos.
  • Confirme esse prazo com o gerente da sua conta bancária.

Requisitos

  • A conta do cliente pagador precisa ser do mesmo banco em que a empresa possui o convênio para débito automático.

Processo de remessa

  1. Informar corretamente os dados bancários do cliente.
  2. Criar os títulos de cobrança no sistema.
  3. Gerar a remessa para o banco efetuar o registro dos débitos.

Processo de pagamento

  1. O banco registra os títulos de cobrança.
  2. No vencimento, o banco realiza a quitação automaticamente, desde que haja saldo na conta do cliente.
  3. O banco envia a informação de que o título foi pago.

Processo de retorno

  1. O banco envia o arquivo de retorno com os dados das transações de débito automático processadas.
  2. O sistema interpreta os dados do retorno.
  3. O sistema atualiza os registros conforme as informações recebidas.
  4. O status das transações pode ser acompanhado dentro do sistema, por meio dos retornos processados.

Considerações importantes

O débito automático (DA) não deve ser confundido com DDA (Débito Direto Autorizado):

  • Débito Automático (DA): O pagamento é feito automaticamente pela instituição financeira.
  • Débito Direto Autorizado (DDA): O cliente pode visualizar os boletos, mas o pagamento não é automático.

Para utilizar o débito automático, siga os passos abaixo:

  1. Solicite ao banco um convênio para essa funcionalidade.
  2. Configure uma nova carteira de cobrança no sistema.

Homologação

Para realizar a integração, abra um atendimento com o Suporte Financeiro do (Sistema), com os seguintes dados em mãos:

Dados bancários necessários para a integração:

  • Agência
  • Número da conta com dígito
  • Convênio
  • Classe das funções/layout a ser usado

Dica!

Em caso de dúvidas quanto aos dados necessários, procure o gerente da sua conta bancária.

Criando a carteira

  1. Acesse o menu Sistema.
  2. Entre na pasta Financeiro.
  3. Selecione Carteira de Cobrança.
  4. Clique em Novo.
  5. Na aba Carteira de Cobrança, preencha os seguintes campos:
    • Descrição: Nome identificador da carteira.
    • Conta: Conta bancária que será vinculada.
    • Tipo de recebimento: Escolha Débito Automático.
    • Enviar e-mail para cliente ao gerar: Marque Não, pois envia a fatura automaticamente ao banco e exige e-mail no cadastro do cliente.
    • Validar filial na venda: Marcar como Sim.
    • Planejamento analítico: Utilize o código 240 ou outro específico.

Criando a conta

  • Nome da conta: Escolha como será identificada.
  • Tipo da conta: Marcar Banco.
  • Data de abertura.
  • Planejamento analítico: Para mais detalhes, acesse: Contas Contábeis Analíticas.
  • Filial associada à conta.

Na aba Banco, informe:

  • Banco: Selecione o ID da instituição financeira.
  • Agência e dígito verificador.
  • Número e dígito verificador da conta.

Configurações bancárias

  • Títulos cancelados: Marcar como Sim para que entrem na próxima remessa como solicitação de baixa.
  • Títulos renegociados: Marcar como Sim para incluir as baixas dos títulos renegociados.
  • Títulos com recebimento manual: Marcar como Sim para que sejam baixados automaticamente.
  • Títulos com recebimento via Pix: Marcar como Sim.
  • Validar e não incluir títulos de contratos bloqueados: Se habilitado, impede que contratos bloqueados sejam incluídos na remessa.

Configurações débito em conta

  • Convênio: Código fornecido pelo banco para esta modalidade.
  • Débito carteira vinculada (opcional): Permite que, ao cancelar o débito automático, o contrato receba outra Carteira de Cobrança.
  • Classe de funções: Layout de integração definido pela instituição financeira.
  • Validar vencidos ao baixar remessas: Marcar como Sim impede a baixa de títulos vencidos.
  • Data de crédito: Especifique quantos dias após o pagamento o valor é creditado.
  • Valor fixo da tarifa: Se o banco cobra tarifa, preencha esse campo com o valor.

Juros, multas e desconto

Aviso!

O Sicredi API não aceita valores de juros em Reais (R$).

  • Juros %: Padrão legal de 0,033%.
  • Multa %: Limite permitido de 2%.
  • Desconto até o vencimento: Pode ser configurado como valor em reais ou como porcentagem.
  • Desconto proporcional: Ativo para descontos por parcela.

Mais informações disponíveis em: Juros, Multas e Desconto.

Instruções

Aviso!

Se for adicionada mais de uma linha de instrução, é necessário incluir a variável de leitura correspondente ao conteúdo da linha.

Exemplo de configuração:

  • Instrução 1:
Após vencimento juros R$ #juro# ao dia.
  • Instrução 2:
Após vencimento multa R$ #multa#.

Detalhes adicionais em: Instruções da Carteira de Cobrança.

Considerações finais

A integração com débito automático torna o processo de cobrança mais eficiente e seguro. Ao seguir corretamente as etapas de configuração e homologação, e mantendo os dados sempre atualizados junto ao banco, sua empresa poderá contar com uma gestão financeira automatizada e com menos inadimplência.

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