Central de Ajuda

Leitura de 5 min

Integração Bancária com Débito Automático em Conta

Este documento detalha as funcionalidades da integração de Débito Automático em Conta com os bancos, explicando seu funcionamento e o processo de integração e homologação.

Funcionalidades Principais

O débito automático é um serviço bancário que permite que pagamentos recorrentes sejam debitados automaticamente da conta do cliente em datas pré-estabelecidas. Esse método de cobrança oferece vantagens tanto para as empresas quanto para os clientes, como:

  • Maior conveniência no pagamento.
  • Redução da inadimplência.
  • Simplificação dos processos financeiros.

Configuração Inicial

  • É necessário configurar uma carteira específica para a funcionalidade de Débito Automático.
  • O banco deve fornecer um código de convênio específico para essa modalidade.

Funcionamento

O processo é similar ao das carteiras de boleto, sendo necessário:

  • Gerar arquivos de remessa.
  • Processar arquivos de retorno.

Prazos

  • A maioria dos bancos exige que a remessa seja enviada ao banco com pelo menos 3 dias úteis de antecedência da data de vencimento dos boletos.
  • Recomenda-se validar essa informação diretamente com o gerente de conta do banco.

Requisitos

  • A conta do pagador final (cliente) deve ser do mesmo banco em que a empresa possui o convênio de Débito Automático.

Processo de Remessa

  1. Inserir os dados bancários da conta do cliente.
  2. Criar os títulos de cobrança no sistema.
  3. Gerar a remessa para o banco registrar o débito.

Processo de Pagamento

  1. O banco registra os títulos de cobrança.
  2. Na data de vencimento, o banco realiza a quitação do título (se houver saldo na conta do cliente).
  3. O banco disponibiliza a informação de liquidação do título.

Processo de Retorno

  1. O banco envia o arquivo de retorno, contendo as informações sobre as transações de débito.
  2. O sistema processa e interpreta os dados retornados pelo banco.
  3. Os registros do sistema são atualizados com essas informações.
  4. É possível monitorar o status das transações por meio do processamento dos retornos.

Considerações Importantes

O débito automático (DA) não deve ser confundido com DDA (Débito Direto Autorizado):

  • Débito Automático (DA): O pagamento das contas é realizado automaticamente.
  • Débito Direto Autorizado (DDA): O cliente visualiza todos os boletos emitidos no seu CPF/CNPJ, mas o pagamento não ocorre automaticamente.

Para utilizar o débito automático, é necessário:

  1. Solicitar ao banco um convênio para essa modalidade.
  2. Configurar uma nova carteira de cobrança no sistema.

Homologação

Para realizar a integração, abra um atendimento com o Suporte Financeiro do IXC Provedor, informando os seguintes dados:

Dados bancários necessários para a integração:

  • Agência
  • Número da conta com dígito
  • Convênio
  • Classe das funções/layout a ser usado

Dica!

Caso tenha dúvidas sobre os dados bancários necessários, consulte o gerente da sua conta bancária.

Criando a Carteira

  1. Acesse o menu Sistema.
  2. Vá até a pasta Financeiro.
  3. Selecione Carteira de Cobrança.
  4. Clique em Novo.
  5. Na aba Carteira de Cobrança, configure os seguintes parâmetros:
    • Descrição: Nome da carteira.
    • Conta: Criação da conta responsável pelos dados bancários.
    • Tipo de recebimento: Selecione Débito Automático.
    • Enviar e-mail para cliente ao gerar: Selecione Não. Essa opção não é recomendada, pois exige e-mail obrigatório no cadastro do cliente e envia automaticamente a fatura ao banco.
    • Validar filial na venda: Selecione Sim.
    • Planejamento analítico: Utilize o padrão 240 ou cadastre um específico.

Criando a Conta

  • Nome da conta.
  • Tipo da conta: Selecione Banco.
  • Data de abertura.
  • Planejamento analítico. Consulte mais detalhes em Formulário Planejamento Analítico.
  • Filial associada à conta.

Acesse a aba Banco e configure:

  • Banco: Selecione o ID da instituição bancária.
  • Agência e dígito verificador.
  • Número e dígito verificador da conta.

Configurações Bancárias

  • Títulos cancelados: Se marcado como Sim, os títulos cancelados serão inseridos na próxima remessa como pedido de baixa.
  • Títulos renegociados: Se marcado como Sim, os títulos renegociados também serão baixados na próxima remessa.
  • Títulos com recebimento manual: Se marcado como Sim, esses títulos serão baixados automaticamente.
  • Títulos com recebimento via Pix: Selecione Sim.
  • Validar e não incluir títulos de contratos bloqueados: Se selecionado, contratos bloqueados não serão inseridos na remessa.

Configurações Débito em Conta

  • Convênio: Número do convênio bancário.
  • Débito carteira vinculada (opcional): Permite alternar automaticamente para outra Carteira de Cobrança do contrato ao cancelar o Débito Automático.
  • Classe de funções: Layout definido pelo banco para débito automático.
  • Validar vencidos ao baixar remessas: Se Sim, impede a baixa de títulos vencidos.
  • Data de crédito: Indica quantos dias após o pagamento o valor será creditado.
  • Valor fixo da tarifa: Caso exista tarifa bancária, pode ser configurado neste campo.

Juros, Multas e Desconto

Aviso!

O Sicredi API não aceita juros em Reais (R$).

  • Juros %: Configure 0,033% (máximo permitido por lei).
  • Multa %: Configure 2% (máximo permitido por lei).
  • Desconto até o vencimento: Definir como valor em reais ou percentual.
  • Desconto proporcional: Permite aplicar desconto proporcional por parcela.

Para mais informações, consulte Juros, Multas e Desconto.

Instruções

Aviso!

Caso adicione mais linhas de instrução, você deve incluir a variável de leitura referente à linha nesses parâmetros.

Exemplo de configuração:

  • Instrução 1:
Após vencimento juros R$ #juro# ao dia.
  • Instrução 2:
Após vencimento multa R$ #multa#.

Para mais detalhes, consulte Instruções da Carteira de Cobrança.

Considerações Finais

Dica!

A integração com o Débito Automático no sistema automatiza o gerenciamento de cobranças bancárias recorrentes. Para garantir um uso eficiente, siga corretamente o processo de configuração e homologação e mantenha suas informações sempre atualizadas junto ao banco.

Etiquetas

CarteiraDeCobranca Financeiro IntegracoesBancarias DebitoAutomatico GestaoFinanceira Cobranca Bancos

Leia Também

Visão de gráfico

Páginas relacionadas