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Negativação Automática

Introdução

A negativação automática permite que o sistema identifique clientes com pagamentos em atraso e os reporte automaticamente para órgãos de proteção ao crédito após um período determinado. Isso ajuda a reduzir a inadimplência e incentiva os clientes a manterem seus pagamentos em dia.

A negativação automática no sistema baseia-se no funcionamento dos Parâmetros de Cobrança, portanto, é necessário realizar uma estruturação da cobrança automática associada à negativação automática, de acordo com a quantidade de dias de inadimplência que o cliente em cobrança atingir.

Requisitos de uso

Para utilizar a ferramenta de Negativação automática, é necessário atender as seguintes condições:

  • Fazer uso de Integrações de Análise de Crédito. Deve haver a integração de uma plataforma compatível no sistema para que ocorra efetivamente o envio da restrição cadastral do documento do cliente inadimplente.

Plataformas de Análise de Crédito compatíveis com o sistema:

  • É necessário realizar a configuração dos Parâmetros de Cobrança para que o cliente que estiver em atraso, identificado como inadimplente, seja negativado no período definido nas configurações.

Aviso:

A negativação indevida pode resultar em problemas legais. Certifique-se de seguir todas as normas aplicáveis.

Entrega de Valor

  • Redução do trabalho manual de negativação;
  • Agilidade no processo de cobrança;
  • Maior eficiência na recuperação de créditos;
  • Diminuição da inadimplência.

Estrutura da Funcionalidade

A ferramenta de Negativação automática é estabelecida a partir do uso de uma Integrações de Análise de Crédito no sistema, associada ao CRM de cobrança (Parâmetros de Cobrança). Conforme títulos inadimplentes são identificados nos parâmetros de cobrança, serão negativados conforme a configuração. Esta ferramenta:

  • Registra automaticamente os clientes inadimplentes após o prazo configurado;
  • Permite o envio de mensagens automáticas informando sobre a negativação iminente.

Configuração da Negativação Automática

Passo 1: Configuração da integração de análise de crédito

  1. Acesse o menu Configurações e selecione a opção Integrações;
  2. Clique em Integrações de Análise de Crédito;
  3. Clique no botão Novo para cadastrar uma nova integração;
  4. Selecione a plataforma credenciada (Connect SA, Crédito na Medida ou Soa WebService);
  5. Preencha as informações de autenticação fornecidas pela plataforma;
  6. Vincule à filial respectiva;
  7. Na seção Inclusão/Exclusão automática, no campo Incluir/Remover automaticamente, marque como sim e defina os códigos de restrição e baixa;
  8. Salve as configurações;
  9. Acesse o Formulário Filial e na aba Integrações, no campo Análise de crédito, vincule a integração cadastrada. Clique em Salvar para concluir a integração.

Dica:

Consulte a documentação da plataforma escolhida para obter detalhes específicos sobre as informações necessárias para a integração.

Passo 2: Configurar parâmetros de negativação

Para realizar a configuração da negativação automática, é necessário estruturar a régua de cobrança, utilizando os Parâmetros de Cobrança. Para isso, selecione uma carteira de cobrança da qual deseja efetuar esta parametrização e siga os passos abaixo:

  1. Acesse o formulário de Parâmetros de Cobrança através do caminho: Sistema > CRM > Cobrança > Parâmetros da cobrança;
  2. Clique no botão Novo para definir a parametrização de envio de notificações e negativação automática;
  3. Na aba Geral, no campo Carteira de cobrança, preencha a carteira de cobrança selecionada para o envio de cobranças/negativação automática;
  4. Defina se trata cobrança por título:
    • Sim (recomendado): se sim, irá realizar a cobrança individual para cada boleto inadimplente;
    • Não: se não, irá realizar o agrupamento dos boletos em uma única cobrança.
  5. Na aba Pré-cobrança/Lembrete, defina a quantidade de dias antes do vencimento da qual o cliente receberá a mensagem. Defina qual mensagem ele irá receber;
  6. Nas abas Aviso de cobrança, Questionamento de pendência, Agendar pagamento e Cobrança presencial, defina as mensagens e quantidade de dias após o vencimento que o cliente receberá as notificações de pendência;

Atenção:

Lembre-se de notificar o cliente previamente sobre a negativação em caso de não pagamento da dívida.

  1. Na aba Enviar Análise de Crédito/Cartório, defina a quantidade de dias de inadimplência que o cliente precisa atingir para ser notificado por mensagens e para ser Negativado;
  2. Ainda na aba Enviar Análise de Crédito/Cartório, marque o parâmetro Negativar automaticamente como sim.
  3. Clique em Salvar para validar as modificações.

Importante:

Verifique a legislação local para determinar o prazo mínimo legal para negativação.

Passo 3: Configuração da Tarefa - Atualizar cobranças

A tarefa tem como objetivo ativar as ações dos Parâmetros de Cobrança, portanto, ao configurá-la, após sua execução o sistema dará início ao processo de cobrança dos títulos em aberto de acordo com a configuração da carteira de cobrança e quantidade de dias estipulados.

  1. Após salvar as configurações, acesse o formulário Agenda de Tarefas através do caminho: Ferramentas > Agenda de tarefas;
  2. Clique no botão Novo;
  3. No campo Tarefa, selecione a tarefa Atualizar cobranças;
  4. Preencha nos campos Minuto e Hora o horário de execução da tarefa. Recomendado utilizar horário comercial, devido ao envio de mensagens.
    • Exemplo: 9h30, preencher: Minuto: 30; Hora: 9.
  5. Marque a opção Todos nos campos Dia do mês e Mês;
  6. Determine o intervalo de execução nos dias da semana. Se deve executar diariamente, marque Todos. Caso seja um intervalo, defina quais os dias e insira no campo Valor como no exemplo: 1-5 (de segunda-feira à sexta-feira);
  7. Clique em Salvar para validar as modificações.

Configuração concluída:

Após finalizar a configuração da tarefa, o sistema iniciará sua execução de acordo com a programação. Associados à execução da tarefa, os parâmetros de cobrança serão ativados e conforme identificados clientes inadimplentes na quantidade de dias em atraso parametrizada, ocorrerá a negativação automática na etapa 5 - Enviar análise de crédito/Cartório.

Considerações Finais

A negativação automática é uma ferramenta importante para gestão de inadimplência. Use-a com responsabilidade, sempre em conformidade com as leis e regulamentações aplicáveis. Mantenha os dados dos clientes atualizados para garantir a eficácia do processo.

Etiquetas

Negativacao IntegracaoAnaliseDeCredito ConnectSA CreditoNaMedida SOAWebService

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